Comment calculer le montant possible de mon emprunt ? 

Vous souhaitez réaliser un emprunt pour l’achat d’une voiture ou d’un bien immobilier ? Nous vous donnons les méthodes de calculs utiles avec un exemple pour un revenu de 1 500€ par mois. Les calculs pourront être adaptés en fonction des différents éléments donnés. Notez tout de même que vous devez prendre en compte votre taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 40%.

Comment savoir combien je peux emprunter auprès d’une banque ?

• Évaluez votre situation financière: Faites le point sur vos revenus mensuels, vos dépenses mensuelles régulières (loyer, factures, nourriture, etc.) et vos autres engagements financiers. Cela vous donnera une idée plus claire de votre capacité à rembourser un prêt.
• Consultez votre historique de crédit: Votre historique de crédit joue un rôle crucial dans la décision de la banque de vous accorder un prêt et dans le montant que vous pouvez emprunter. Un bon historique de crédit peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt. Vous pouvez obtenir un rapport de crédit auprès des agences de notation de crédit et vérifier s’il y a des erreurs à corriger.
• Calculez votre taux d’endettement: La plupart des banques considèrent que votre dette mensuelle, y compris les paiements de prêt, ne devrait pas dépasser un certain pourcentage de vos revenus mensuels. Ce pourcentage peut varier, mais il est généralement conseillé de maintenir un taux d’endettement inférieur à 30-40 %.
• Prévoyez une marge pour les dépenses imprévues: Lorsque vous évaluez le montant que vous pouvez emprunter, n’oubliez pas de laisser de la marge pour faire face à des dépenses imprévues ou à des fluctuations dans votre situation financière.
• Parlez avec plusieurs banques ou prêteurs: Chaque banque a ses propres critères et politiques de prêt. Il peut être utile de consulter plusieurs institutions financières pour comparer les offres et les conditions de prêt. Certaines banques proposent des outils en ligne pour estimer votre capacité d’emprunt.
• Utilisez des calculateurs en ligne: De nombreux sites web et applications proposent des calculateurs en ligne qui vous aident à estimer votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus, de vos dépenses et d’autres facteurs.
• Consultez un conseiller financier: Si vous avez des doutes sur la meilleure façon d’évaluer votre capacité d’emprunt ou si vous souhaitez obtenir des conseils plus personnalisés, envisagez de consulter un conseiller financier. Ils peuvent vous aider à prendre des décisions éclairées en fonction de votre situation financière unique.

A lire: Les risques pris en charge par l’assurance emprunteur

Calcul du taux d’endettement

Le calcul du taux d’endettement est important pour évaluer votre capacité à gérer vos dettes par rapport à vos revenus:

• Calculez vos paiements mensuels de dette: Additionnez tous vos paiements mensuels de dettes, y compris les paiements de prêts étudiants, de prêts auto, de prêts hypothécaires, de cartes de crédit, etc.
• Calculez vos revenus mensuels bruts: Ajoutez tous vos revenus bruts réguliers mensuels, y compris votre salaire, les revenus de location, les revenus de placement, etc.
• Calculez le taux d’endettement: Divisez le total de vos paiements mensuels de dette par vos revenus mensuels bruts, puis multipliez par 100 pour obtenir le taux d’endettement en pourcentage.

Taux d’endettement = (Total des paiements mensuels de dette / Revenus mensuels bruts) X 100

Par exemple, si vos paiements mensuels de dette s’élèvent à 1 500 € et vos revenus mensuels bruts sont de 4 000 €, le calcul serait:

Taux d’endettement = (1 500 € / 4 000 €) * 100 = 37,5 %

Cela signifie que votre taux d’endettement est de 37,5 %, ce qui indique que 37,5 % de vos revenus bruts sont consacrés au remboursement de vos dettes chaque mois.

Il est important de noter que différents prêteurs peuvent avoir des seuils différents pour considérer un taux d’endettement comme acceptable. En général, un taux d’endettement inférieur à 30 à 40 % est souvent considéré comme sain, car cela laisse une marge pour d’autres dépenses et obligations financières.

A lire: Prix de l’assurance emprunteur

Calcul de la capacité de remboursement

Pour calculer votre capacité de remboursement vous devez prendre en compte plusieurs éléments:

• Calculez vos revenus mensuels bruts: Incluez tous les revenus que vous percevez régulièrement chaque mois, tels que votre salaire, vos revenus locatifs, vos revenus de placements, etc.
• Identifiez vos dépenses mensuelles fixes: Liste vos dépenses incontournables telles que le loyer ou la mensualité de votre hypothèque, les factures d’électricité, d’eau, d’Internet, les frais d’assurance, etc.
• Calculez vos dépenses variables: Cela peut inclure les dépenses alimentaires, les frais de transport, les loisirs, etc. Il est conseillé de prendre une moyenne mensuelle pour ces dépenses.
• Calculez vos engagements financiers existants: Incluez les mensualités de prêts en cours, comme un prêt étudiant, un prêt auto ou des paiements de carte de crédit.

Taux d’endettement:

(Total des paiements de dette mensuelle / Revenus mensuels bruts) X 100

Capacité de remboursement nette:

Soustrayez vos dépenses mensuelles fixes et variables, ainsi que vos engagements financiers existants, de vos revenus mensuels bruts. La différence vous donnera une idée de ce qui reste pour les paiements mensuels de prêt.

Revenus mensuels bruts – (Dépenses fixes + Dépenses variables + Engagements financiers)

Combien puis-je emprunter avec 1500 euros nets par mois ?

Si vous gagnez 1 500 euros nets par mois, pour obtenir une estimation approximative du montant que vous pourriez emprunter, vous pouvez suivre cette démarche:

• Calculez vos revenus bruts annuels: Multipliez vos revenus nets mensuels par 12 pour obtenir vos revenus bruts annuels. Dans ce cas, 1 500 euros nets par mois équivalent à 18 000 euros nets par an.
• Calculez le montant de dette mensuelle acceptable: Si nous utilisons le seuil recommandé de 30 à 40 % de taux d’endettement, vos paiements mensuels de dette ne devraient pas dépasser environ 450 à 600 euros (30 % à 40 % de 1 500 euros).
• Estimez le montant du prêt: Le montant que vous pourriez emprunter dépendra du taux d’intérêt du prêt et de la durée de remboursement.

Voici un exemple de calcul basé sur un taux d’intérêt de 3 % pour vous donner une idée approximative de combien vous pourriez emprunter avec un revenu net de 1 500 euros par mois:

• Supposons que vous ayez un taux d’endettement maximal de 40 %, ce qui signifie que vos paiements mensuels de dette ne devraient pas dépasser 40 % de vos revenus nets, soit 600 euros (40 % de 1 500 euros).
• En utilisant un taux d’intérêt de 3 % et en supposant une durée de remboursement de 20 ans (240 mois), vous pourriez calculer approximativement le montant que vous pourriez emprunter en utilisant la formule de calcul d’emprunt hypothécaire :

Montant du prêt = Paiement mensuel / (Taux d’intérêt mensuel * (1 – (1 + Taux d’intérêt mensuel)^-Nombre de mois))

Taux d’intérêt mensuel = Taux d’intérêt annuel / 12 = 0,03 / 12 = 0,0025

Nombre de mois = 240

Paiement mensuel = 600 euros

Montant du prêt = 600 / (0,0025 * (1 – (1 + 0,0025)^-240)) ≈ 122 000 euros

Dans cet exemple, avec un taux d’intérêt de 3 %, un paiement mensuel maximal de 600 euros et une durée de remboursement de 20 ans, vous pourriez potentiellement emprunter environ 122 000 euros.